ドナルド・トランプの勝利で住宅ローンの金利が上昇?借換えは早い方がいい?

2016年11月8日に行われた、アメリカの大統領選挙でヒラリー・クリントン有利という世論を覆してドナルド・トランプが勝利しました。

トランプが勝利したことで株価が急落して為替も混乱するといった事態が起こりました。

日経平均株価も11月9日には、前日の1万7千円台から1万6千円台まで急落したのですが、その翌日にはもとに戻り、この記事を書いている現在(12月3日)では1万8千円台になっています。

住宅ローン金利にどのような影響があったのか

このアメリカ大統領選挙によって一時的に混乱したのですが、住宅ローンの金利、とくに固定金利(固定期間選択型含む)の金利の指標となっている長期金利(新発10年国債)も大きく動きました。

2016年初め頃に、日銀が取った政策で「マイナス金利の導入」というものがありました。

このマイナス金利の導入というのは、都市銀行・地方銀行・ネット専業銀行問わず、銀行は日本銀行に口座を持っています。

この一部の口座にかかる金利をマイナスにするというものです。

今まで、日銀にお金を預けていれば利息がついていたのですが、逆に利息分を支払わないといけなくなります。こうすることによって、銀行が日銀に預けていたお金をなんとか市場に出回らすようにするといったことが目的です。

この政策がきっかけで、長期金利がガクッと下がってしまいマイナスになるという事態になってしまいました。

すると、この長期金利を指標にしている住宅ローンの固定金利はおのずと下がっていくことになるわけです。

とくに、固定金利でも10年固定以上の金利が著しく下がり、しばらくの間、変動金利より低くなるという今までなかったことが起こりました。

このタイミングで長期の固定金利へ借り換えをした方も多いのではないでしょうか。

ただ、先ほど触れたアメリカ大統領選挙以降、この長期金利がじわじわと上昇しだして、現在では0.040%にまでなっています。

このタイミングで各銀行は一気に住宅ローンの金利を上げてきました。

みずほ銀行では固定期間が10年以上の住宅ローン金利を0.08~0.1%引上げ、三菱東京UFJ銀行では0.05~0.12%も引き上げました。

低金利が売りのネット専業銀行でも、0.05~0.1%程度の引上げを行なっており、今後の長期金利の動きにもよりますが、もう少し金利を上げていくような動きも見せています。

住宅ローンの借り換えは早めがいいかもしれません

このような動きになっていることから、固定期間が終了するなどのタイミングであれば借り換えに動いてみてもいいかもしれません。

先ほども言ったように、長期金利が上昇傾向にあるので、できるだけ早い決断をした方がいいでしょう。

ただ、借り換えをするにあたって諸経費が発生します。

抵当権抹消や抵当権設定、それに伴う司法書士報酬や印紙代といったものです。これらの諸経費を借り換え時に自己資金で支払うというのであれば問題ありませんが、借り換え時に借り換え額に諸経費分をプラスした額を借りるというのであれば、そのあたりもきっちりシミュレーションしておいてください。

また、銀行によっては保証料が必要になる住宅ローンもあります。

この保証料は一括で支払うパターンと借入れ金利に0.2%程度上乗せすることで支払っていくパターンがあります。

もし、金利上乗せで保証料を支払うパターンを選択する予定であれば、借り換え前に行なうシミュレーションでは、この上乗せ分も含めておかないと実際に借り換えしてみたらあまり返済額が軽減されなかったといったことが起こっていまします。

あと、ネット専業銀行では「保証料0円」になっていて諸経費が安くつくといったような印象を抱いてしまいますが、保証料の代わりに「事務手数料」などといった項目で借入金額の2.16%が必要となる場合もあるのでこの点は事前にしっかり確認しておきましょう。

おわりに

ドナルド・トランプが大統領選挙に勝利したことにより混乱しましたが、現在では株価の上昇やドル高といった動きが起こっています。

それに、これからのトランプの動きや大統領就任後の政策によってもかなり株価などが影響を受ける可能性も十分考えられます。

ですので、相場的にはまだまだ落ち着きがない状況ではありますので、今後はどのような動きになるかといった予測がなかなかつきにくいといったところではあります。

ただ、今回のことがきっかけで長期金利がマイナスからプラスになったということで、もうマイナスになるということは可能性として低いのではとも考えられます。ですので、ある意味今も金利は低い状態とも取れるわけですので、借り換えを検討しているのであれば一度銀行に相談してみてはいかがでしょうか。

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